“电话短信诈骗、虚假网上支付、地下钱庄……”如今，各种洗钱形式给社会和人们生活带来了很大影响。增强反洗钱意识，是警惕网络洗钱陷阱，预防洗钱的重要途径。
案例一：网络诈骗盗取钱财
2013年2月，正在上班的市民张先生收到一条短信，提示他的银行网银版本过于陈旧，需要升级新版本。张先生立即登录短信所提示的网址，进行了升级操作。
两天后，张先生再次登录网银准备给家里人汇款时，却发现账户中的几十万元已不翼而飞！警方介入调查发现，这是一个典型的“钓鱼网站”诈骗案。
一旦用户在“钓鱼网站”上进行操作，犯罪分子就可通过木马程序窃取用户的账号和密码。
“钓鱼网站”与真正的银行官方网站非常相似，普通人不易识别。犯罪分子利用窃取的用户名和密码登录网上银行，将受害者资金转到其所控制的账户，并通过ATM机多次提现，完成洗钱。
据介绍，该案例中，“钓鱼网站”将张先生的钱通过非法手段洗成了可能表面是合法的资金，属于洗钱范畴，触犯了相关法律。
案例二：变卖受贿珠宝
表面风光无限，出手大方，暗地受贿销赃，贪赃枉法。某县规划局副局长胡某利用手中职权，多次为一房地产开发商争取项目，谋取不正当利益。
同时，胡某还要求开发商为其购买昂贵的珠宝、首饰、黄金等。成交后，胡某将受贿赃物交其弟媳陈某在交易市场上出售或典当。
“做官就是为了多捞点。”抱着这样的心态，胡某及其家人将弟媳陈某换置来的赃款挥霍一空。
东窗事发后，胡某被检察机关以受贿罪起诉，其弟媳陈某则被诉洗钱罪，面临法律的制裁。
“我只是替人卖了珠宝和首饰，我没有犯罪？”立案后，陈某恍然大悟，才知道自己的行为已经构成了洗钱罪的事实。
案例三：赃款买彩票中奖
某事业单位的会计王某利用公司财务管理上的漏洞，贪污挪用公款上百万元。“这些钱怎么才能变成自己的钱呢？”这一问题让王某伤透了脑筋。
后王某与其妹夫刘某共谋，私下高价收购中奖的刮刮乐、双色球等彩票，然后在彩票中心兑换，以此洗钱。
“王哥，又换车了。”“没办法，老中奖啊。”“王哥，这个手表得好几十万吧？”“前几天中了双色球，有钱不就得花啊。”就这样，贪污款就这样被王某用于各种消费支出。
2009年《彩票管理条例》出台标志着彩票行业正式被纳入反洗钱监管体系，王某在短时间内密集兑奖的行为，引起了相关管理部门的注意，王某及其妹夫刘某洗钱行为最终受到了法律的制裁。
案例四：通过地下钱庄汇钱
2013年，杜女士因牵连一起地下钱庄洗钱案，被警方列入犯罪嫌疑人。
事情还要从2012年说起，杜女士远在非洲务工的丈夫黄某通过某网站了解到，某某公司承接各种汇兑款业务，当天转账，手续费低。因该公司手续费低廉，黄某便多次通过该公司，将工资收入汇给在国内的杜女士。
2012年底，该公司的多笔交易情况引起了警方的察觉。在案件调查过程中，警方发现，该公司多次利用海外汇款业务为犯罪分子清洗黑钱，是一家地下钱庄。而杜女士涉嫌洗钱，多次受到警方询问。
“为了省点钱通过地下钱庄汇款，没想到却卷入洗钱风波！”虽然杜女士最终消除了嫌疑，但着实让家人虚惊了一场。
如何规避洗钱陷阱
洗钱是指犯罪嫌疑人为了逃避法律制裁，通过一切非法手段、非法流通渠道，将犯罪所得转换成合法资金或财产的行为。上述四个案例只是洗钱活动中的一部分，日常生活中人们如何预防洗钱陷阱，规避资金和信誉风险呢？
市民首先应当选择安全可靠的金融机构，合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务。
其次，不要出租或出借自己的身份证件，犯罪分子借用普通市民的名义从事非法活动，协助他人完成洗钱和恐怖融资活动，成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；不将自己的账户借给他人使用，尤其不要使用自己的账户替他人提取现金，从而为他人洗钱提供便利，沦为洗钱犯罪分子的帮凶；如果您开通了网上银行业务，请您妥善保管您的账号、密码，避免被盗用，成为犯罪分子实施洗钱犯罪的介质，给自身资金和身心带来危害。
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