4·15全民国家安全教育日 | 打击洗钱犯罪 维护国家安全

央行反洗钱局副局长王静曾在第十三届中国反洗钱高峰论坛上指出，反洗钱是维护国家安全和金融安全的重要手段，现阶段我国的反洗钱工作要从坚决维护国家安全与金融安全、持续推进国家治理体系和治理能力现代化、助力加强和完善金融监管、协助防范化解金融风险、有力支持金融业高水平双向开放五个方面开展。

2024年4月15日是第九个全民国家安全教育日，让我们一起来学习反洗钱知识吧。

洗钱是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法的行为。洗钱过程通常分为三个阶段：

1.处置阶段：将非法所得投入金融系统中，目的是将非法资金与合法资金进行混合。

2.离析阶段：通过层层金融交易隐匿非法资金的真实来源，目的是掩饰其来源和所有权。

3.融合阶段：将看似正常交易的资金投入到经济活动中去。

1.滋生有组织的犯罪和贪污现象

洗钱有助于提高犯罪活动的收益，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，间接助长犯罪行为。洗钱犯罪的猖獗，易滋生更多的贪污腐败现象。

2.损害合法经济体的正当权益

由于犯罪分子可能会利用看似合法的空壳公司进行洗钱，空壳公司的实际受益人拥有庞大的非法资金背景，因此比正常的经营者拥有更多的竞争优势。犯罪分子控制的这些空壳公司往往与经济市场上传统企业的经营原则背道而驰，产生不利影响。

3.削弱外商投资

当某一国家的商业或金融业遭到有组织犯罪的破坏或处于犯罪分子的威胁之下时，将削弱该国的外商投资。

4.扰乱经济秩序，导致经济政策失效

犯罪分子的目的不是通过合法经营盈利，而是为掩饰非法资金的来源和所有权，因此会将非法资金投向容易隐匿的低质量产业或行业，阻碍正常的经济发展。当非法资金在市场经济中的占有量大大高于政府预算资金时，政府的经济政策将无法起到调节作用。

5.破坏金融机构的稳健经营

洗钱活动会破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。

1.通过地下钱庄或境外银行账户过渡，实现犯罪所得的跨境转移；

2.利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；

3.利用他人的账户提现，切断资金转移线索；

4.利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；

5.设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；

6.通过买卖股票、基金、保险等金融产品洗钱；

7.通过购买贵金属、车辆、房产等洗钱；

8.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱；

9.利用虚拟货币交易洗钱；

10.现金走私；

11.通过其他方式。

1.增强风险意识，选择安全可靠的金融和支付机构

增强反洗钱意识，提高风险防范能力。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构和支付机构，主动配合身份识别工作。

2.不出租、出借自己的身份证件、银行卡、支付账户、收款码等

出租、出借身份证件、银行卡、支付账户、收款码等可能产生以下后果：

·他人冒用您的名义从事非法活动；

·协助他人完成洗钱和恐怖融资犯罪活动；

·银行卡、支付账户被冻结调查；

·声誉和信用记录受损；

·其他不良后果。

3.不用自己的账户替他人提现

个人账户会严格记录您的交易活动，不要用自己的账户替他人提取现金，为他人洗钱提供便利。

4.勇于举报洗钱行为

我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行以及公安机关举报洗钱活动。接受举报的机关应对举报人和举报内容保密。